Szybkie pożyczki, chwilówki online, kredyty przez telefon czy internet na dobre wpasowały się w nasz rynek. Oferty mnożą się z dnia na dzień, reklamy przekonują, że jest to łatwy, szybki i bardzo prosty sposób na pozyskanie dodatkowych pieniędzy. Jednak czy tak jest na pewno? Czy każdy z klientów może pozwolić sobie, na zaciągniecie kolejnego długu?
Czym jest chwilówka?
Pożyczki chwilówki przez internet są krótkoterminowymi pożyczkami, jednak nie wolno zapominać o tym, że jest to kapitał udzielany klientom na najwyższym z możliwych procentów. Owszem są bardzo dostępne, dla większości odbiorców, którzy posiadają zaległości finansowe, problemy z wierzytelnością czy spłatą już posiadanego zadłużenia, jednak wadami są krótkie terminy spłat zadłużenia, ogromne oprocentowanie, często konieczność oddania całości pożyczonej gotówki.
W jaki sposób otrzymać pieniądze?
Dzięki ogólnemu dostępowi do internetu, telefonów komórkowych, parabanki, czy firmy zajmujące się udzielaniem chwilówek docierają do klientów. W przeciwieństwie do banków nie ma konieczności wizyt w placówce, wyliczeń związanych z sytuacją finansową. Instytucje te nie wymagają stosów dokumentów związanych z zarobkami, miejscem pracy. Najczęściej pojawiającym się wymogiem jest posiadanie dokumentu tożsamości w postaci dowodu osobistego. Przedstawiciel handlowy sporządza umowę lub na podstawie wniosku wypełnianego przez internet zostaje stworzona umowa, którą klient podpisując, akceptuje wszelkie warunki zaciągnięcia zobowiązania.
Czym jest pożyczka bez BIK?
Firmy pozabankowe często w ten sposób zachęcają klientów do skorzystania z ich oferty. Pożyczki udzielane bez BIK, to nic innego jak oferty kierowane do osób, które w zwykłych bankach nie mają już możliwości, na zaciągniecie zobowiązania. Przyczyn takiego stanu może być wiele, jak choćby brak stałego miejsca zatrudnienia, utrata wierzytelności finansowej spowodowanej brakiem spłat wcześniejszych zobowiązań, brak regularnych zapłat rachunków, zbyt duża ilość już posiadanych zobowiązań. Tego typu doprowadzają klientów do umieszczenia ich w Krajowym Rejestrze Dłużników oraz BIK.
Błyskawiczna decyzja kredytowa
Kolejną z zalet kredytów pozabankowych jest bardzo szybka decyzja o przyznaniu pieniędzy. W bankach decyzja podejmowana jest na podstawie dostarczonych dokumentów, analitycy finansowi sprawdzają klientów pod względem ich możliwości finansowych, symulacji związanych z przyszłymi spłatami udzielonego kredytu.
W instytucjach parabankowych decyzja podejmowana jest często w kilka minut, dzięki czemu proces otrzymania pieniędzy zamyka się w niezwykle krótkim czasie.
Brak minimalnej kwoty pożyczki
Ten czynnik dla wielu klientów jest istotnym elementem, który decyduje o podjęciu współpracy z parabankami. Banki z reguły nigdy nie udzielają pożyczek niższych niż 500 zł. Za to kredyty chwilówki można zaciągać już od bardzo niewielkich kwot, których zadaniem jest szybkie załatanie pojawiającej się w domowym budżecie dziury.
Wady chwilówek
Niewątpliwą wadą tego typu pożyczek jest wysokie oprocentowanie, często znacznie wyższe niż to które zaoferowałby bank, pożyczając nam pieniądze. Konieczność spłaty całego zobowiązania dla wielu osób jest także przyczyna poważnych finansowych tarapatów. Wiele osób nie zastanawia się nad konsekwencjami zaciągnięcia kolejnego zobowiązania, które zupełnie eliminuje płynność finansową w domowym budżecie.
Pożyczki chwilówki są doskonałym rozwiązaniem w nagłych wypadkach, kiedy nie ma innej możliwości na zdobycie pieniędzy, jednak czy jest to sposób bezpieczny dla każdego klienta?
Oczywiście, że nie, wiele osób nie zastanawia się nad własną sytuacją finansową, zapominamy, że konsumpcja, zamiłowanie do zakupów musi być równoznaczne z posiadanymi przez nas pieniędzmi.
Warto pamiętać, że osoba prywatna nie ma możliwości ogłoszenia niewypłacalności finansowej, a każda z firm w sposób bardzo rzeczowy będzie w razie konieczności domagała się spłaty powstałego zadłużenia. Parabanki zabezpieczają się w sposób prawny, brak spłaty zadłużenia w wyznaczonym w umowie czasie wiąże się z bardzo dotkliwymi i wysokimi karami pieniężnymi nakładanymi na klienta. Ponadto dalsze trudności skutkują komorniczym wyegzekwowaniem swojej należności.
Ustawa „antylichwiarska”, a chwilówki?
W naszym prawie istnieje ustawa mająca na celu eliminowanie nieuczciwe instytucje i firmy udzielające pożyczek.
Żadna z działających na rynku firm nie posiada oprocentowania wyższego niż to jasno określone we wspomnianej ustawie, jednak do kosztów pożyczki, należy dodać wszelkie opłaty związane z zabezpieczeniem, oprocentowaniem, kosztami manipulacyjnymi, które sprawiają, że pożyczki te są niezwykle kosztowne dla klienta.
O czym warto pamiętać?
Chwilówki są niezwykle popularnym elementem rynku finansowego w naszym kraju, dzięki dostępności, minimalizacji formalnych aspektów przyznania pieniędzy. Jednak nikt nie będzie narażał swojego kapitału. Brak spłaty skutkuje ogromnymi prawnymi konsekwencjami, o których klienci zapominają. Każda podpisywana umowa z parabankiem powinna zostać dokładnie przeanalizowana, to z niej dowiemy się ile czasu mamy na uregulowanie długu, na jaki procent pieniądze zostają nam pożyczone, jakie kwoty kar przewidziane są w razie niedotrzymania warunków umowy.
Chwilówka jest rozwiązaniem doskonałym, kiedy brakuje nam niewielkich kwot pieniężnych, które bez większych problemów po wypłacie oddamy.
Kolejny kredyt, a pomoc doradców finansowych?
Osoby zadłużone, posiadające już wiele zobowiązań bankowych i parabankowych, powinny skorzystać z pomocy doradców finansowych, których wiedza, doświadczenie oraz możliwości pozwolą na wyjście z patowej sytuacji. Spłata już posiadanych zobowiązań, kolejnymi pożyczkami niestety powoduje w końcowym efekcie ogromne zobowiązania niemożliwe do uregulowania.
Obecnie na rynku panuje bardzo niekorzystna sytuacja finansowa, wiele osób w związku z kryzysem gospodarczym straciło pracę, możliwość zarobkowania. Niestety kredyty i długi nie zniknęły. Dlatego tez pojawiające się chwilówki wydają się dla nich być idealnym rozwiązaniem problemu.
Niestety w chwilówkach doliczenie choćby kosztów administracyjnych i ubezpieczenia prowadzi do sytuacji, w której rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi nawet kilkaset procent.
Warto sięgać po chwilówki online, czy nie?
NA to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, dla jednych zalety znacznie przewyższają wady, możliwość dostosowania pożyczonych pieniędzy, eliminowanie konieczności dostarczania wielu dokumentów, błyskawiczna decyzja sprawiają, że taka forma pożyczki jest idealna. Inni widząc koszta związane z pożyczką, minimalny czas spłaty, konieczność oddania całego zobowiązania nigdy nie zdecydują się na takie ryzyko.
Warto jednak pamiętać, że kiedy już zaciągniemy pożyczkę w jednej z instytucji pozabankowych, im szybsza spłata zobowiązania tym nasze życie i przyszłość spokojniejsza.
Nie mamy wpływu na to, w jaki sposób rozwija się nasze życie, jak zmieniają się czasy, często trudności czy niezapowiedziane wydatki pojawiają się w momencie, kiedy nasz portfel świeci pustkami. Jednak warto zachować zdrowy rozsądek i dokładnie przeanalizować czy chwilówka nie będzie poważnym problemem w odzyskaniu płynności finansowej naszego domowego budżetu.